Banques:petit portefeuille d'actions

[usb]

Hello,

Je vais devoir gérer le portefeuille d'actions d'un membre de ma famille qui n'a plus l'âge de jouer avec ça.
Le hic c'est que je n'en touche pas une en actions, obligations, sicav...

Pour l'instant le portefeuille est chez BNP mais on vient de lui dire que le moindre conseil était payant mais que pour 19,99€ mensuel il pouvait bénéficier de conseils d'experts.

Ca m'a semblé louche, j'ai contacté la maison mère, ils démentent et vont investiguer ce problème...

Du coup je l'ai un peu mauvaise contre BNP, j'envisage de déplacer le portefeuille vers une autre banque ou il y a des conseils gratuits, mais ou ? Comment ?
Il y a t'il des fans de finances ? Qui pourraient m'expliquer un peu ce monde (de fous non ?) de la bourses ?

Déjà merci pour vos réponses !

usb

[investbanking]

Le monde de la finance c'est le mien donc je suis prêt à donner tous les conseils et explications nécessaires et peut être éventuellement réorienter ce portefeuille vers d' autres titres ou classes d' actifs. Tu peux me contacter en privé sans problème

[usb]

Salut investbanking,

Merci pour ta réponse et ta proposition

Je me demandais déjà, et ça peut peut être intéresser du monde, si on pouvait changer de banque facilement avec ses titres, ou si il fallait d'abord les revendre puis reconstituer son portefeuille ?
Par exemple que devrais-je faire si je voulais passer de BNP à ING, il y a t'il un cout ?

Désolé si ça parait idiot mais je n'y connais vraiment rien.

usb

[investbanking]

Tu devrais déjà ouvrir un nouveau compte titre dans ta nouvelle banque et après il y a moyen de transférer tes titres de ton ancienne banque vers la nouvelle comme tu peux transférer de l' argent d' un compte vers un autre.

Maintenant les conseillers bancaires dans les agences sont plutôt des commerciaux qui essaient de vendre des produits que de vrais conseillers financiers. Bien souvent dès que tu poses une question qui sort du script, ils sont tout de suite perdus. Cela montre finalement qu' ils ne connaissent pas grand chose au monde des placements financiers.

J' aurai plutôt des réflexions d' économiste ou de responsable global markets que celles de conseillers que tu trouveras dans des agences bancaires traditionnelles en ce qui concerne les stratégies d' investissements à suivre et ce qu'il faut potentiellement éviter de faire dans l' environnement macro actuel qui est celui d' un ralentissement prononcé de la croissance économique mondiale. Hormis les États-Unis où les chiffres sont encore globalement corrects même si c'est en grande partie du à l' augmentation énorme de la dette et des déficits (973 milliards de dollars pour le déficit et 23 000 milliards de dollars pour la dette de l' État fédéral US).

Les différentes banques centrales (FED, BCE, BoJ, BoE, BNS et j' en passe) sont toutes ou presque repassées en politique ultra dovish (pour essayer de relancer l' économie) avec des programmes de QE (Quantitative Easing ou planche à billets) et les taux obligataires sont à des niveaux extrêmement bas voire négatifs ce qui est une hérésie complète. Malheureusement ces programmes ne fonctionnent pas et ce n'est pas faute d'essayer. Pour donner un ordre d' idée, depuis la crise de 2007-2008 et la faillite de Lehman Brothers les banques centrales ont injecté 20 000 milliards de dollars US en liquidités et les États autour de 30 000 milliards de dollars US via la politique fiscale. Cela a gonflé d' énormes bulles que ce soit sur les marchés actions ou obligations ainsi que sur l' immobilier ou les matières premières (pétrole, ferreux et non ferreux,...). Ces bulles sont devenues "too big to fail" tellement elles sont énormes aujourd'hui à cause de ces liquidités injectées.

La dette globale atteint des sommets sans grand effet sur la croissance économique mondiale. On subit un excès de politiques keynésiennes (orientées sur l' augmentation de la demande) et une saturation de la dette. C'est pour cela que j' invite à la plus grande prudence en matière d' investissements sur les marchés actions ou obligations.

[usb]

Waw merci de ta réponse, je viens de voir que tu l'avais méchamment étoffée !
Mais dis moi, ca coute de transférer des titres d'une banque à l'autre ?

[investbanking]

Pour répondre à ta question je n'ai pas d' idée des coûts de transferts de titres d' un compte vers un autre. Le mieux est de te renseigner auprès de ta banque.

En terme d' investissements dans les marchés actions, il convient de diversifier le portefeuille et d' aller au vu de ce que j'ai expliqué ci dessus par rapport à la situation macro-économique actuelle de l' économie mondiale qui est franchement toute sauf bonne d' aller plutôt vers des secteurs défensifs et qui quoiqu'il arrive continueront de performer globalement bien. Là dedans j' irai vers la pharma, la défense, les minières, les télécoms. En terme géographique, il faut viser les USA plutôt que l' Europe car les résultats d' entreprises européennes sont globalement décevantes par rapport aux américaines. Les ratios cours/bénéfices sont moins chers en Europe mais au vu de la conjoncture et des résultats d' entreprises c'est justifié.

Maintenant je conseille plus les investissements dans les métaux précieux comme l' or ou l' argent PHYSIQUE (pièces et lingots) mais il reste quelques pépites au niveau des marchés actions

[usb]

Je pense en effet que le mieux est que je me renseigne à la concurrence pour savoir ce qu'il en est.
J'ai perdu confiance en la personne qui devait me donner des conseils chez BNP, je vais de toute façon demander à avoir quelqu'un d'autre comme conseiller.
Merci pour tes réponses et ton temps !

usb

[investbanking]

Avec plaisir. Je l'ai dit la finance c'est mon domaine et je m' y intéresse depuis presque 25 ans donc je pense honnêtement avoir un sérieux bagage dans le domaine.

Maintenant je m' intéresse aux marchés mais moins aux modalités au niveau des agences. De mon expérience comme expliqué plus haut, les conseillers sont plutôt des commerciaux qui tentent de vendre leurs produits plutôt que des spécialistes en placement.

J' ai une vue plutôt finance de marché (investment banking - d' où mon pseudo ^^- , asset management) que le retail (les agences).

[usb]

...les conseillers sont plutôt des commerciaux qui tentent de vendre leurs produits plutôt que des spécialistes en placement.

C'est exactement ça que suis en train de vivre :exclaim:
J'espère m'en sortir

[tntuner]

Une petite reamarque concernant ton pemier post dans cette file.

Si le membre de ta famille est assez agé comme tu le laisse sous-entendre, je pense qu'il est plus sage de liquider son portefeuille (tout vendre) et de placer l'argent sur un compte d'épargne (même si ceux-ci ne rapportent plus rien). Ce serait dommage qu'il/qu'elle perde le fruit de tant d'années d'investissements si un krash boursier devait arriver peu avant la fin de sa vie...

[stéphane]

Bah, en même temps, si la personne meurt, l'argent va lui servir à rien non plus.

[solar10]

Bah, en même temps, si la personne meurt, l'argent va lui servir à rien non plus.

En fait, il a dit tout le contraire...
C'est si les actions meurent avant lui

[investbanking]

Même si je conseille de rester très prudent au niveau des investissements dans les marchés actions, il reste des secteurs défensifs où on n'a en principe pas grand chose à craindre même si l' économie mondiale se prenait le ciel sur la tête.

Effectivement comme déjà largement expliqué, il y a des bulles particulièrement dangereuses d' ailleurs au niveau des marchés obligataires (et si elles explosent, tout partira ensuite en cacahuètes autant prévenir) mais vu la dangerosité de ces bulles devenues vraiment too big to fail, tout sera fait pour éviter que cela n' explose tellement ça coûterait des bras pour éteindre l' incendie après.

C'est pour cette raison que je ne propose que des secteurs défensifs. C'est l' alimentation et les boissons ( Danone, Nestlé, AB Inbev, Unilever,Coca Cola, PepsiCo,... ), la pharma, les cosmétiques, les télécoms, la défense, les minières (ça risque d' exploser à la hausse ça).

Outre les actions de ces secteurs là UNIQUEMENT, je conseille d' investir dans l' argent ou l' or physique (pièces ou lingots) car ça aussi ça va exploser à la hausse dans les prochaines années. Le reste je vous conseille fortement de rester à l' écart.

[usb]

... je pense qu'il est plus sage de liquider son portefeuille (tout vendre) et de placer l'argent sur un compte d'épargne (même si ceux-ci ne rapportent plus rien). Ce serait dommage qu'il/qu'elle perde le fruit de tant d'années d'investissements si un krash boursier devait arriver peu avant la fin de sa vie...

Salut,

Personnellement je suis de ton avis, mais la personne en question voudrait gagner un peu plus que les comptes épargne.
On ne parle parle pas ici de grosses sommes d'agent mais d'un petit portefeuille...

[tntuner]

USB, te sens-tu capable de gérer son portefeuille boursier?
La bourse ça s'apprend et ça prend des années (au moins 10) pour en comprendre les rouages.

Si tu ne comprends pas grand chose à l'investissement, oublie la bourse, sauf si tu es prêt à faire perdre de l'argent à cette personne qui n'a pas forcément un horizon d'investissement très long, vu son âge. Le risque est donc conséquent.

Si elle veut plus que les comptes d'épargne, sans prendre trop de risque, il y a le crowdlending. L'argent est prêté à des petites sociétés et elles remboursent petit à petit tous les mois, intérêt compris. C'est comme un prêt hypothécaire, mais où tu es la banque (prêteur) et la société est l'emprunteur.
Si ça t'intéresse, regarde ici: https://www.lookandfin.com/fr/

[investbanking]

USB n'est pas tout seul non plus. Je suis disponible en privé si tu veux des conseils personnalisés. Je ne suis pas là pour te vendre des produits qui ne te conviennent pas mais pour te conseiller de manière indépendante tout en tenant compte de l' environnement macro-économique qui est loin d'être réjouissant.

Évidemment investir dans les marchés financiers comporte une part de risque mais c'est aussi cela qui te rémunère. Ce que j'ai conseillé ce sont des secteurs défensifs et qui performent bien même lorsque l' environnement financier est mauvais. Quand ton portefeuille est plutôt défensif, cela montre que tu restes prudent et c'est vraiment la bonne stratégie au niveau des marchés actions actuellement.

[stéphane]

Autant jouer à pile ou face.

[Mike]

Tant qu'on y est vous pouvez déjà faire une première expérience mais attention, en vrai ça peut coûter beaucoup plus cher...

https://www.lecho.be/rallyeboursier

[Cris]

Je ne suis pas un expert en investissements mais j’ai déjà boursicoté (jusqu’en 2008) et j’ai donc une petite expérience là-dedans.
Dans les investissements, il y a l’agressif, le neutre et le défensif concernant ce dernier investbanking a raison, les risques sur ce genre de profil sont pour ainsi dire nul.

[usb]

Merci à tous pour vos réponses, ça fait plaisir, ce forum est quand même extra !
Je ne suis pas capable de gérer un portefeuille même petit.
Raison pour laquelle j'ai demandé de l'aide à la banque mais celle si à coupé court pour me réclamer une somme mensuelle.
J'ai un rdv téléphonique demain avec un responsable de BNP car je me suis plaint des pratiques de ma conseillère
J'espère que ça va s'arranger car je suis vraiment loin d'être un expert.
Encore merci à tous !

usb